關於定期壽險，克里斯於文章中已有點出此類商品是使用保險來彌補風險缺口的最佳工具，詳見定期壽險VS終身壽險(請點我)。
至於定期壽險有分為：長年期定期壽險與一年期定期壽險二類
(一)長年期定期壽險：
1.年期：有分10年、15年、20年、55歲滿期、60歲滿期、65歲滿期等年期
2.保費計算：採平準保費計算基礎
3.建議選擇方式：評估自身風險缺口，例如以房屋貸款為最大風險缺口的話，看房貸須繳費幾年才能夠繳完(例如20年，就買20年期的定期壽險)
4.選擇長年期定期壽險考量之處：建議選擇期滿可保證續保的商品；如有繳費期間可轉換為終身壽險的條款更佳
5.長年期定期壽險的保費為女性保費較男性便宜、年期越長保費越貴、年紀越大保費越貴
|
繳費年期 (以保額300萬為例) |
10年期 |
15年期 |
20年期 |
30年期 |
|
男性(35歲) |
9300元 |
11400元 |
14100元 |
21900元 |
|
女性(35歲) |
3300元 |
4500元 |
5700元 |
9600元 |
6.如身體健康且不吸菸的讀者，可選擇優體保單進行購買。不過優體保單核保前必須先進行健康檢查(檢查費用由保險公司支付)，另外優體保單也有最低投保金額的限制(如300萬保額)
(二)一年期定期壽險：
1.年期：即為一年期，每年續保
2.保費計算：以自然保費為計算基礎(每一年保費因年齡增加而上揚)
3.選擇一年期定期壽險考量之處：建議選擇可保證續保的一年期定期壽險
(三)要選擇一年期定期壽險或是長年期定期壽險呢?
|
保險費 |
年繳保險費 |
總繳保險費(20年) |
|
35歲男性，購買20年期定期壽險300萬 |
14100元 |
28萬2000元 |
|
35歲男性，購買1年期定期壽險300萬 |
7200~31500元(每年保費隨年齡增加) |
33萬7800元 |
|
繳費期間 保單價值準備金 (是否可終止契約 領回解約金) |
無 |
有 |
如果讀者是以房屋貸款餘額作為購買定期壽險的原因，舉例35歲男性，購買300萬保險金額的一年期定期壽險與20年期定期壽險
的差異化分析如上：
由上表可知，長年期的定期壽險長期來說，會較一年期定期壽險更為有利。且契約存續期間，長年期定期壽險還有保單價值準備金可供做資金運用(雖然不多)
Chris 2018.06.15
留言列表
